Инвестиционный Робот-cоветник Whitebox

[Анна Ауст]

В последнее время команда Тупа-Германия довольно часто получает вопросы о том, куда и как можно надёжно и с наименьшими затратами времени вложить денежные средства с целью их преумножения. Действуя по принципу «инвестиции доступны всем» мы кропотливо искали выход из сложившейся ситуации и предлагаем Вашему вниманию наш первый проект в области инвестиций - Robo-Advisor.

Robo-Advisor или Робот-советник — это программа, предлагающая готовую инвестиционную стратегию.
Для кого подходит инвестирование через Robo-Advisor:

• для всех вкладчиков, у которых мало или совсем нет опыта инвестирования на фондовом рынке, или
• для инвесторов, у которых нет времени тщательно разбираться с ценными бумагами и инвестиционными стратегиями.

Наша команда проанализировала различные Robo-Advisor и сделала свой выбор в пользу провайдера Whitebox.
Помимо того, что Whitebox

• является надёжным и независимым роботом-консультантом,
• взимает низкие комиссии, что в последствии позитивно отражается на доходности, и
• инвестиционные портфели вкладчиков широко диверсифицированы,

при анализе для нас были также важны следующие пункты:

• надёжность и страхование вкладов,
• для того, чтобы инвестировать через Whitebox не обязательно быть резидентом Германии,
• счёт можно открыть для себя, совместно с другой персоной, для ребёнка или компании,
• накопленные на счету денежные средства можно в любой момент вывести,
• Whitebox, как и другие немецкие брокеры, сам автоматически переводит налог в Finanzamt и инвестору не нужно заполнять дополнительные формуляры при подаче налоговой декларации,
• в Whitebox также можно воспользоваться Freibetrag - освобождение от налогов в размере 1000€ на каждого человека, 2000€ на семейную пару. Freibetrag распространяется также на детей, при открытии счёта на имя ребенка.

Более подробно о Robo-Advisor, их плюсах и минусах, а также о Роботе-консультанте Whitebox и о процессе регистрации мы описали в статье:

Whitebox — робот-советник для инвестирования в Германии

Управление капиталом в Германии через Робо-эдвайзера: плюсы и минусы. Обзор удобного робота-консультанта для инвестирования Whitebox, регистрация и стратегии.

www.tupa-germania.ru

А здесь предлагаем делиться опытом и задавать вопросы. Также по любым вопросам, связанным с Whitebox, можете писать мне в личные сообщения.
Удачных инвестиций!

 

[Boris]

и задавать вопросы.

Хотелось бы увидеть по какой-то средней по рискам программе честный расчет итогов. Вот скажем, робот обещает, что есть шанс получить допустим 7%. А что по итогу то, с учетом комиссий всех всем и налогов. В итоге из 7% сколько останется?

 

[Basedrum]

Не хочу быть скептиком, но в двух словах расскажу свою историю инвестиций -

Начал в 2021-м. Голубые фишки, фонды, акции индекса SP500 / MOeX биржи, Китая. Всё начиналось хорошо, пока не начали происходить миллионы вещей неподоконтрольных мне (давление на сектор частного образования в Китае, повышение ключевой ставки, плохая отчётность, война в конце концов) По итогу потеря портфеля около 35% на данный момент (это норм, было около -60% на дне) - суммы не большие (около 10 к Евро)

Резюме - если вы не занимаетесь инвестициями (отслеживаете новостной фонд, делаете ТА (да и он не всегда работает), следите за компанией(ями) и их отчётностью, геополитикой и регуляторами) реально заработать не получится (заработок я имею ввиду хотя бы достойны плюс к портфелю). Это действительно работа, а не хобби.

Еще совет - инвестируйте столько, сколько не жалко потерять. И в мем акции не вкладывайтесь.

Всем верующим в силу роботов-инвесторов желаю успехов и удачи и зелёного портфеля

 

[Анна Ауст]

Хотелось бы увидеть по какой-то средней по рискам программе честный расчет итогов. Вот скажем, робот обещает, что есть шанс получить допустим 7%. А что по итогу то, с учетом комиссий всех всем и налогов. В итоге из 7% сколько останется?

Здравствуйте, Борис!

В данном случае в Whitebox всё достаточно прозрачно и на странице: Whitebox | Einfach gut angelegt | Online Vermögensverwaltung можно многое заранее прокалькулировать. Т.к. всё довольно индивидуально и зависит от суммы, выбранной стратегии, риск-профиля инвестора и срока инвестирования, нельзя в общем сказать, для всех.

На основе Ваших немногочисленных данных, сделала пример двух стратегий:

Пример стратегии Global Green:
Ожидаемая доходность: 7,44%
Первоначальный вклад: 20.000€
Ежемесячный вклад: 0€
Срок: 20 лет
Ожидаемая итоговая сумма (с учётом комиссий): 78.706€
Итого в данном случае доходность составит примерно 6,9%



Также на странице можно рассчитать годовые комиссии, задав нужную Вам сумму:



Пример Стратегии Value:
Ожидаемая доходность: 8,42%
Первоначальный вклад: 20.000€
Ежемесячный вклад: 0€
Срок: 20 лет
Ожидаемая итоговая сумма (с учётом комиссий): 84.484€
Итого в данном случае доходность составит примерно 7,25%
Но здесь комиссии зависят от инвестированной суммы! Т.е. чем больше сумма, тем меньше комиссии.

 

[Анна Ауст]

Не хочу быть скептиком, но в двух словах расскажу свою историю инвестиций -

Начал в 2021-м. Голубые фишки, фонды, акции индекса SP500 / MOeX биржи, Китая. Всё начиналось хорошо, пока не начали происходить миллионы вещей неподоконтрольных мне (давление на сектор частного образования в Китае, повышение ключевой ставки, плохая отчётность, война в конце концов) По итогу потеря портфеля около 35% на данный момент (это норм, было около -60% на дне) - суммы не большие (около 10 к Евро)

Резюме - если вы не занимаетесь инвестициями (отслеживаете новостной фонд, делаете ТА (да и он не всегда работает), следите за компанией(ями) и их отчётностью, геополитикой и регуляторами) реально заработать не получится (заработок я имею ввиду хотя бы достойны плюс к портфелю). Это действительно работа, а не хобби.

Еще совет - инвестируйте столько, сколько не жалко потерять. И в мем акции не вкладывайтесь.

Всем верующим в силу роботов-инвесторов желаю успехов и удачи и зелёного портфеля

Здравствуйте!

Спасибо, что делитесь опытом!
Сравнивать результат своего портфеля рекомендуется с широким рынком акций. Если Ваши инвестиции упали больше, чем на широкий рынок – вы что-то делаете не верно и/ или слишком рисково. Индекс MSCI World (в котором собраны крупнейшие компании из 23 самых сильных стран мира) упал на 18% в 2022 году. Падение портфеля на 35%, а уж тем более на 60% - это очень много и здесь нужно детально анализировать, что в нём конкретно не так.

Стратегии Роботов-советников (в конкретном случае Whitebox) основываются на ETF, а не на акциях отдельных компаний, и поэтому широко диверсифицированы. Тем самым падение стоимости акций одной компании или определённого рода проблемы одной страны не смогут так сильно ухудшить доходность портфеля, так как по меньшей мере «сгладятся» ростом других компаний.

Для примера добавляю скрины.
Распределение активов в портфеле стратегии Global Green (умеренный риск-профиль):

 

[Basedrum]

Здравствуйте!

Спасибо, что делитесь опытом!
Сравнивать результат своего портфеля рекомендуется с широким рынком акций. Если Ваши инвестиции упали больше, чем на широкий рынок – вы что-то делаете не верно и/ или слишком рисково. Индекс MSCI World (в котором собраны крупнейшие компании из 23 самых сильных стран мира) упал на 18% в 2022 году. Падение портфеля на 35%, а уж тем более на 60% - это очень много и здесь нужно детально анализировать, что в нём конкретно не так.

Стратегии Роботов-советников (в конкретном случае Whitebox) основываются на ETF, а не на акциях отдельных компаний, и поэтому широко диверсифицированы. Тем самым падение стоимости акций одной компании или определённого рода проблемы одной страны не смогут так сильно ухудшить доходность портфеля, так как по меньшей мере «сгладятся» ростом других компаний.

Для примера добавляю скрины.
Распределение активов в портфеле стратегии Global Green (умеренный риск-профиль):

Посмотреть вложение 14574
Посмотреть вложение 14575
Посмотреть вложение 14576

Анна, спасибо

Анализировать тут нечего - все причины я перечислил

 

[AndreyD]

Резюме - если вы не занимаетесь инвестициями (отслеживаете новостной фонд, делаете ТА (да и он не всегда работает), следите за компанией(ями) и их отчётностью, геополитикой и регуляторами) реально заработать не получится (заработок я имею ввиду хотя бы достойны плюс к портфелю). Это действительно работа, а не хобби.

100%

 

[YuryM]

Выступил в качестве "подопытного кролика" для новой инициативы/сервиса Тупа-Германии - открытие счета заняло чуть больше времени чем ожидалось (при идентификации почему то не запросили ВНЖ, и потом запрашивали его отдельно что удлинило процесс примерно на неделю)_ но в остальном все прошло отлично, Анна помогла со всеми вопросами за что ей большое спасибо, первые инвестиции через WhiteBox сделаны - теперь остается только ждать доходов. Правда же, они будут, да ?

 

[bullet]

Правда же, они будут, да ?

Обещанного три года ждут)

 

[YuryM]

Обещанного три года ждут)

ну 3 года я готов, это норм срок для инвестиций, а не спекуляций)

 

[AndreyD]

ну 3 года я готов, это норм срок для инвестиций, а не спекуляций)

Главное - знать, кого спрашивать через эти три года!

 

[Romantomsk]

Обещанного три года ждут)

Обещать, не значит жениться

 

[Boris]

Правда же, они будут, да

Безусловно. Вопрос только у кого именно.

 

[Kons]

Главное - знать, кого спрашивать через эти три года!

Так робота же)

 

[Nuvje]

А бонды не пробовали купить? Если совсем страшно купите US treasuries, 5 летки дают 3.9%

 

[Kons]

А бонды не пробовали купить? Если совсем страшно купите US treasuries, 5 летки дают 3.9%

А если US объявит дефолт?)
Ну и 3.9% это ниже текущей инфляции же в Штатах.
Но тут еще вопрос, который я задавал раньте, но мне никто не ответил. Если доллар вырастет относительно евро, это будет считаться доходом, и с него платится налог? А если наоборот, доллар к евро упадет, это будет убыток, и на него можно снизить налогооблагаемую базу?
PS: ваше с моим сообщения лучше перенести в тему про ETF. Здесь все таки про робота.

 

[Александр_USSR]

есть такая фраза

«Во время золотой лихорадки выгоднее не копать золото, а продавать лопаты»​

мне всегда было интересно...вот допустим биткоины и всякие железки (видео карты, асики и т.п.), почему если "майнить" так выгодно сами компании которые производят это железо не майнят (если это так супервыгодно), а продают железо. (только не нужно что это не их бизнес и т.п.)
Тоже самое с роботами...я не силен в инвестициях...но понимаю что это сложные модели с многими факторами (которые не известны, или известны но узкому кругу)...почему компании которые делают этих "супер" умных помошников выкладывают это в общий доступ, а не богатеют на результатах этого робота?
А может это заговор, и в какой-то момент все эти роботы сольют акции кому нужно (своим создателям)?

 

[GoldenJoe]

почему компании которые делают этих "супер" умных помошников выкладывают это в общий доступ, а не богатеют на результатах этого робота?

Потому что рынок акций - это по сути финансовая пирамида, и без притока все новых и новых денег она расти не может.

 

[YuryM]

есть такая фраза

«Во время золотой лихорадки выгоднее не копать золото, а продавать лопаты»​

мне всегда было интересно...вот допустим биткоины и всякие железки (видео карты, асики и т.п.), почему если "майнить" так выгодно сами компании которые производят это железо не майнят (если это так супервыгодно), а продают железо. (только не нужно что это не их бизнес и т.п.)
Тоже самое с роботами...я не силен в инвестициях...но понимаю что это сложные модели с многими факторами (которые не известны, или известны но узкому кругу)...почему компании которые делают этих "супер" умных помошников выкладывают это в общий доступ, а не богатеют на результатах этого робота?
А может это заговор, и в какой-то момент все эти роботы сольют акции кому нужно (своим создателям)?

это де ETF, откуда там сложные модели - прости повторение индекса в большинстве случаев

 

[Kons]

это де ETF, откуда там сложные модели - прости повторение индекса в большинстве случаев

По идее, предполагается, что роботы не просто покупают один ETF и в нем сидят, а прыгают между разными ETF и акциями. Сегодня в одних активах, завтра ( хотя бы частично) в других.
Иначе это не робот а пассивный портфель.