В чём опасность ипотеки при кредите на 100% стоимости жилья

[Stas1982]

Степан, приветствую! Да, мрачная картинка вырисовывается. А как лучше поступить с жильём? Стоит ли сейчас брать квартиру в кредит? При условии, что платёж практически равен аренде и банк даёт 100%. Свои деньги только на оформление.

 

[Степан Бабкин]

Стоит ли сейчас брать квартиру в кредит?

Нет, разумеется. Только если речь идёт о цене сильно ниже рыночной и свой капитал половина стоимости есть.

При условии, что платёж практически равен аренде и банк даёт 100%. Свои деньги только на оформление.

Тем более нет.

В чём опасность. Берёте кредит 200000€ например на всю стоимость жилья. Банк раз в год проверяет стоимость недвижки находящейся в залоге. Представим, что через год из-за кризиса цены падают на 15%. Банк по закону обязан с Вас истребовать 30000€ в двухнедельный срок.

Если проживаете в жилье сами, можете подать в суд и отложить выплаты, в общем, подёргаться как-то. Но это как суд решит.

Смотрите сами, я бы сейчас на таких условиях не решился бы.

В то же время, жить в аренде тоже не сахар, я понимаю. Риск и то, и другое.

 

[bullet]

В чём опасность. Берёте кредит 200000€ например на всю стоимость жилья. Банк раз в год проверяет стоимость недвижки находящейся в залоге. Представим, что через год из-за кризиса цены падают на 15%. Банк по закону обязан с Вас истребовать 30000€ в двухнедельный срок.

Если проживаете в жилье сами, можете подать в суд и отложить выплаты, в общем, подёргаться как-то. Но это как суд решит.

Вот тут поподробнее, пожалуйста)) Это где-то регулируется в масштабе страны или каждый банк сам решает?

 

[Stas1982]

Вот тут поподробнее, пожалуйста)) Это где-то регулируется в масштабе страны или каждый банк сам решает?

Мне это тоже интересно)

 

[bullet]

Мне это тоже интересно)

А уж мне как интересно) за 3 месяца до окончания строительства))) сегодня буду бератера дергать, а то Степан напугал))

 

[Степан Бабкин]

Это где-то регулируется в масштабе страны или каждый банк сам решает?

Это в масштабах планеты. Гуглить по "ипотечный маржин колл". Если размер долга выше оценочной стоимости обеспечения долга - банк обязан запросить ликвидацию разницы. На ликвидность долгов смотрят в том числе и при лицензировании.

Это же и стало причиной первого мирового кризиса в 2008, когда американский средний класс набрали ипотек на миллион каждый, но произошёл обвал цен на недвижку, получили маржин колы, не смогли оплатить, выставили на продажу дома, которые ещё больше снизили цены... ну и так далее, по принципу домино, так как деривативы ипотечные оказались составляющими портфелей многих фондов из-за оценки ААА, которая на поверку оказалась тухлой.

 

[bullet]

"ипотечный маржин колл"

деривативы ипотечные оказались составляющими портфелей многих фондов из-за оценки ААА

@TeleDoc
Док, вызывайте проституток, ничего не понять! :о)

 

[Степан Бабкин]

@TeleDoc
Док, вызывайте проституток, ничего не понять! :о)

Вот кино позырь, там норм всё разжёвано и драматичненько

Предел риска — Википедия

ru.wikipedia.org

 

[TeleDoc]

@TeleDoc
Док, вызывайте проституток, ничего не понять! :о)

Мне не надо. Не потому, что не надо, а потому, что я еще по дороге к светлому будущему МВА успел получить и почти понял Стапана

 

[yozhik]

за 3 месяца

Юра, не успеют цены упасть за 3 месяца. Это слишком быстро.

 

[bullet]

Юра, не успеют цены упасть за 3 месяца. Это слишком быстро.

Как я понял Степана, банк может в течение кредита пересмотреть стоимость и прислать письмо счастья.. так что очковать осталось лет 15-20)

 

[Степан Бабкин]

Как я понял Степана, банк может в течение кредита пересмотреть стоимость и прислать письмо счастья.. так что очковать осталось лет 15-20)

Да, в любой момент риск-менеджер банка может сравнить цену жилья с оставшимся долгом.

Поэтому так важно как можно скорее выплачивать долг, а не просто проценты платить.

 

[yozhik]

Как я понял Степана, банк может в течение кредита пересмотреть стоимость и прислать письмо счастья.. так что очковать осталось лет 15-20)

Но этот риск есть всегда при заеме. Самое главное - не потерять работу, мне кажется.
Я подумала, что ты беспокоишься, потому что у тебя договор с банком типа "модульный" - оплата застройщику частями по мере готовности каких-то уровней обьекта. И по этому 3 месяца - очень критично. Но, видимо, у вас все по другому.

 

[bullet]

Но этот риск есть всегда при заеме. Самое главное - не потерять работу, мне кажется.
Я подумала, что ты беспокоишься, потому что у тебя договор с банком типа "модульный" - оплата застройщику частями по мере готовности каких-то уровней обьекта. И по этому 3 месяца - очень критично. Но, видимо, у вас все по другому.

Не, договор обычный. Там тоже оплата баутрэгеру частями по мере строительства. Но все фиксировано (как казалось до постов Степана :о)
Да, работа - это главное

 

[Kutlin Denis]

Интересно. Но, вот, залогом вполне может быть автомобиль в автомобильном кредите. А у автомобиля стоимость (изначально нового) падает достаточно быстро. То есть банк изначально закладывается, что стоимость авто быстро падает и это его не напрягает. А вот на недвижимость, банк считает, что цена меняться не будет.

 

[Boris]

То есть банк изначально закладывается, что стоимость авто быстро падает

да, и поэтому проценты по кредиту на авто и на недвижку разные сильно.
Плюс авто (в среднем) существенно дешевле недвижимости.

 

[Boris]

4) Провал в прибыли у Deutsche Post. 60% падение прибыли за первый квартал

вот это вообще непонятно. Из-за трансграничных отправлений?
Внутри то наоборот просто бум онлайн доставок же.

 

[Степан Бабкин]

То есть банк изначально закладывается, что стоимость авто быстро падает и это его не напрягает. А вот на недвижимость, банк считает, что цена меняться не будет.

Потому что кредит на авто выплачивается как правило быстрее. Потому что если смотреть в процентах, месячная плата гасит долг быстрее, чем падает цена. И ещё много чего потому что.

Ипотека же вообще возникла из-за того, что недвижка со временем в среднем растёт в цене. Поэтому и дают сотни тысяч евро на 20 лет - потому что риск-менеджмент банка оценивает в перспективе, что заложенная недвижимость вырастет в цене или по крайней мере не упадёт.

вот это вообще непонятно. Из-за трансграничных отправлений?
Внутри то наоборот просто бум онлайн доставок же.

Был в марте, в апреле уже пошло на спад.

У них там проблема с электо-автопарком. Вложились в новые технологии, понесли убытки StreetScooter Produktion soll noch dieses Jahr eingestellt werden - ingenieur.de

 

[Юсси Ватанен]

В чём опасность. Берёте кредит 200000€ например на всю стоимость жилья. Банк раз в год проверяет стоимость недвижки находящейся в залоге. Представим, что через год из-за кризиса цены падают на 15%. Банк по закону обязан с Вас истребовать 30000€ в двухнедельный срок.

Пришёл сжечь тебя, Степан, как еретика: рассказал эту шутку фин.консультанту своему. Он аж вскипел «где вы нахватались подобного, сумма фиксируется на весь срок и ничего подобного нет»
Склонен верить профессионалу по фин.вопросам, работающим с кредитованием каждый день

 

[Степан Бабкин]

где вы нахватались подобного, сумма фиксируется на весь срок и ничего подобного нет

Ну поменяй горячего, раз такой неинформированный. Либо ты его не то спросил.

Я ж сказал что гуглить. Это я с границами Италии и Румынии могу попутать, потому что это фигня и любая семиклассица поправят если что Бабки - это другое дело, тут лажать неприлично.

https://www.zmp.de/en/forum/zmp-terminmarktwelt/immobilien-ihr-haus-ist-30-weniger-wert

Heute erhält man einen Anruf der Bank, in der die Dame recht freundlich mitteilt, das mein Mietobjekt per Heute neu eingewertet wurde und somit gegenüber letzten Jahr 30% weniger Wert sei.

Bank / Sparkasse verlangt die Nachbesicherung eines Darlehens oder der Geschäftsverbindung - zu Recht ?

Üblicherweise lässt sich jede Sparkasse / Bank bei der Vergabe eines Darlehens Sicherheiten bestellen. Als banktaugliche Sicherheiten – bei denen es in der Regel um zügige Verwertung geht – kommen…

ra-spiegelberg.de

Unter Umständen steht der Bank jedoch ein Anspruch darauf zu, diese Sicherheiten auch nachträglich zu verstärken. Dies kommt im wesentlichen in zwei Konstellationen vor:

a) die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kreditnehmers verschlechtern sich bzw. es droht eine solche Verschlechterung

b) der Wert der gestellten Sicherheit verschlechtert sich bzw. droht sich zu verschlechtern

Immobilienkauf: Die Niedrigzinsfalle

Immobilienboom in Deutschland, in Metropolen steigen die Preise für Häuser und Wohnungen in immer neue Höhen. Doch in vielen Kauf- und Kreditverträgen schlummern ungeahnte Risiken. Spätestens, wenn die Zinsen steigen, droht Käufern ein böses Erwachen.

www.manager-magazin.de

Die finanzierende Bank könnte einen Preisrückgang zum Anlass nehmen, um die Kreditsicherheiten - sprich die Immobilie - neu zu bewerten. Stellt sie dabei fest, dass sich die Relation von Fremdkapital und Objektwert, der Beleihungswert also, zu sehr verschlechtert hat, so kann sie den Käufer erneut zur Kasse bitten.

С тебя платная подписка за жёсткий наезд