Перевод средств с российского счета на немецкий

[YuryM]

Коллеги, добрый день.
Прошу совета по подтверждению происхождения личных сбережений при их зачислении на счёт в немецком банке.
Речь идёт о семейных накоплениях, сформированных за длительный период официальной трудовой деятельности. Средства планируется использовать для покупки недвижимости и проживания в Германии после переезда.
В настоящий момент имеются налоговые декларации (2-НДФЛ и 3-НДФЛ) за последние 5 лет в электронном виде из личного кабинета ФНС с электронной подписью.
Подскажите, пожалуйста:

• какие документы обычно запрашивают немецкие банки для подтверждения источника накоплений;
• достаточны ли налоговые декларации за последние 5 лет;
• требуется ли перевод и нотариальное удостоверение электронных налоговых документов с ЭЦП;
• какие дополнительные документы могут повысить шансы на успешное прохождение AML-проверки.

Буду благодарна за практический совет.

Тут все зависит от банка, но если ваш конретный упрется, то может быть проще банк сменить, чем объяснять ему что не верблюд. В целом будьте готовы, что банк может отказать не смотря на любые предоставленные вами документы, просто чтобы снизить свои риски. И даже легко может отказать вообще не запрашивая документы.

Многие банки могут вообще ничего не запрашивать, если вы в описании перевода укажите, что это ваши накопления из зарплаты. То что НДФЛы есть, это очень хорошо, этого должно хватить в 90% случаях. Заранее ничего переводить нотариально я бы не стал, если банк запросит - то сначала предоставил бы декларации как-есть на русском, если это им не понравятся и попросят перевод - то сделал бы перевод самостоятельно.

 

[Hedonist]

Коллеги, добрый день.
Прошу совета по подтверждению происхождения личных сбережений при их зачислении на счёт в немецком банке.
Речь идёт о семейных накоплениях, сформированных за длительный период официальной трудовой деятельности. Средства планируется использовать для покупки недвижимости и проживания в Германии после переезда.
В настоящий момент имеются налоговые декларации (2-НДФЛ и 3-НДФЛ) за последние 5 лет в электронном виде из личного кабинета ФНС с электронной подписью.
Подскажите, пожалуйста:

• какие документы обычно запрашивают немецкие банки для подтверждения источника накоплений;
• достаточны ли налоговые декларации за последние 5 лет;
• требуется ли перевод и нотариальное удостоверение электронных налоговых документов с ЭЦП;
• какие дополнительные документы могут повысить шансы на успешное прохождение AML-проверки.

Буду благодарна за практический совет.

Eсли документы и просят, то обычно это общий запрос "Докажите источник получения средств". Соответственно, вам нужно показать всю цепочку происхождения денег и доказать, что ни на каких этапах в ней не участвовали подсанкционные компании или банки.
Нотариальные переводы я бы пока не делала. Если попросят, всегда можете дослать.
А вот сопроводительное письмо с объяснением всей цепочки и также объяснением всех приложенных документов - это действительно может упростить процесс.

 

[Fatalityme]

И согласовать перевод с банком до самого перевода, а то деньги тупо могут не принять и развернуть, ничего не запрашивая.

 

[Hedonist]

И согласовать перевод с банком до самого перевода, а то деньги тупо могут не принять и развернуть, ничего не запрашивая.

Смысл информировать банк есть, но N26 мне в своё время ответил "Вы переводите, а мы уже по факту посмотрим, примем ли средства и какие документы запросим". Так что это скорее "подстелить немного соломы", но фактический комплаенс начинается уже после факта перевода.

 

[Galperina]

Коллеги, спасибо большое за ваши ответы.
Понимаю, что требования к подтверждению происхождения средств во многом зависят от конкретного банка и его внутренней политики.
Возник вопрос: имеет ли смысл ещё до переезда написать в 1–3 банка в регионе будущей релокации и заранее уточнить их требования к подтверждению семейных сбережений?
Исходные данные:

• есть Bescheid по семье;
• имеются семейные сбережения, которые планируем использовать для проживания и покупки недвижимости;
• есть налоговые документы за последние годы (2-НДФЛ, 3-НДФЛ), подтверждающие официальный доход.

Интересует практический опыт:

1. Отвечают ли банки на такие предварительные запросы по e-mail?
2. Имеет ли смысл кратко описывать ситуацию и прикладывать документы сразу, или лучше дождаться конкретного запроса от банка?
3. Помогает ли предварительное согласование избежать проблем при последующем переводе средств?

Буду благодарна за реальные кейсы и ваши рекомендации.

 

[Павел К]

Коллеги, спасибо большое за ваши ответы.
Понимаю, что требования к подтверждению происхождения средств во многом зависят от конкретного банка и его внутренней политики.
Возник вопрос: имеет ли смысл ещё до переезда написать в 1–3 банка в регионе будущей релокации и заранее уточнить их требования к подтверждению семейных сбережений?
Исходные данные:

• есть Bescheid по семье;
• имеются семейные сбережения, которые планируем использовать для проживания и покупки недвижимости;
• есть налоговые документы за последние годы (2-НДФЛ, 3-НДФЛ), подтверждающие официальный доход.

Интересует практический опыт:

1. Отвечают ли банки на такие предварительные запросы по e-mail?
2. Имеет ли смысл кратко описывать ситуацию и прикладывать документы сразу, или лучше дождаться конкретного запроса от банка?
3. Помогает ли предварительное согласование избежать проблем при последующем переводе средств?

Буду благодарна за реальные кейсы и ваши рекомендации.

Какой смысль писать в банк, в котором у вас не открыт счет? Может эти все банки вам в принципе откажут счет открывать.

 

[Galperina]

... вам нужно показать всю цепочку происхождения денег и доказать, что ни на каких этапах в ней не участвовали подсанкционные компании или банки.

Понимаю, что сейчас во многих случаях сложно показать непрерывную банковскую цепочку хранения средств, особенно если после 2022 года накопления по разным причинам переводились в наличную форму или использовались альтернативные инструменты перевода.
Если часть средств впоследствии переводится через криптовалюту как технический способ перевода, правильно ли я понимаю, что налоговые документы (2-НДФЛ, 3-НДФЛ) подтверждают источник дохода, но банк всё равно может ожидать пояснение всей логики движения и хранения средств?

Буду благодарна за реальные примеры, как это проходило у вас или у знакомых.

Насколько понимаю, уже были случаи успешного зачисления средств на счёт в немецком банке при использовании криптовалюты как инструмента перевода. Интересно, как банки в таких ситуациях подходили к проверке.

 

[Fatalityme]

Понимаю, что сейчас во многих случаях сложно показать непрерывную банковскую цепочку хранения средств, особенно если после 2022 года накопления по разным причинам переводились в наличную форму или использовались альтернативные инструменты перевода.
Если часть средств впоследствии переводится через криптовалюту как технический способ перевода, правильно ли я понимаю, что налоговые документы (2-НДФЛ, 3-НДФЛ) подтверждают источник дохода, но банк всё равно может ожидать пояснение всей логики движения и хранения средств?

Буду благодарна за реальные примеры, как это проходило у вас или у знакомых.

Насколько понимаю, уже были случаи успешного зачисления средств на счёт в немецком банке при использовании криптовалюты как инструмента перевода. Интересно, как банки в таких ситуациях подходили к проверке.

Все зависит от конкретного банка, отдельные банки сами устанавливают свои правила, чтобы "отлавливать" потенциальные отмывания денег и подсанкционые деньги. Можно стать соучастником или проходить по уголовному делу и за "отмытых" или санкционных 2к. Поэтому они используют свои алгоритмы, чтобы в принципе не вляпываться в это все (по возможности).

Помимо этого банки смотрят на благонадежность, а именно, как долго Вы их клиент, какие поступления ежемесячно и прочие параметры, согласно внутренним инструкциям. Естественно, какой банк на что именно смотрит - закрытая информация.

Даже по поводу всеми любимого "лимита". Если Вы вчера открыли счет и сегодня заносите 9999к - то естественно, подозрительно, мягко говоря. Такая операция будет остановлена любым банком с вероятностью 99%, хотя вроде как меньше 10к и все по закону. А если у владельца счета паспорт РФ - то деньги проверяются еще более пристально.

В общем, Вы не можете заставить банк взять Ваши деньги, а каждый конкретный банк имеет свои конкретные инструкции по этому поводу. Если тот же N26 пишет "как деньги придут - запрос пришлем", а какой-нибудь ING просто тупо развернет непонятные деньги и даже запрос не будет присылать.

 

[Galperina]

Какой смысль писать в банк, в котором у вас не открыт счет? Может эти все банки вам в принципе откажут счет открывать.

Смысл для меня в том, чтобы заранее понять подход банка и снизить неопределённость.
Понимаю, что окончательное решение всё равно принимается после открытия счёта и фактического поступления средств. Однако предварительная коммуникация, возможно, позволит уточнить общие требования и избежать неожиданных сложностей. Уже на месте действовать будет значительно сложнее.
Планирую писать не в один банк, а в несколько, чтобы сравнить подходы.

Если у кого-то был опыт предварительного общения с банками до открытия счёта — буду благодарна за комментарии.

 

[Nuvje]

А в чем смысл ваших вопросов если нет способов перевода денег из РФ в Европу? После 29 января сомневаюсь что есть варианты деньги из рф перевести на счет евро банка, любого. Даже транзитные страны вам не помогут

 

[Galperina]

А в чем смысл ваших вопросов если нет способов перевода денег из РФ в Европу? После 29 января сомневаюсь что есть варианты деньги из рф перевести на счет евро банка, любого. Даже транзитные страны вам не помогут

Спасибо за ваш комментарий.
Уточнитк пож., что случилось 29 января 2026 года?
Относительно способов - это, как вариант, трансфер через USDT/USDC

 

[Nuvje]

https://www.reuters.com/business/eu-has-blacklisted-russia-risk-money-laundering-kallas-says-2026-01-29/#:~:text=By%20Reuters,banks%2C%22%20Kallas%20told%20reporters.

 

[Nuvje]

Я не до конца понимаю как вы собираетесь купить USDT на значительную сумму в РФ, получив при этом подтверждение транзакции? Вы это уже делали?

 

[Galperina]

https://www.reuters.com/business/eu-has-blacklisted-russia-risk-money-laundering-kallas-says-2026-01-29/#:~:text=By%20Reuters,banks%2C%22%20Kallas%20told%20reporters.

ЕС включил Россию в список стран с высоким риском отмывания денег​

29 января 2026 года официально вступили в силу правила, по которым Россия признана ЕС страной с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма.
Банкам в ЕС теперь обязательно применять усиленную проверку (enhanced due diligence) ко всем операциям, связанным с Россией:

• детальное изучение источников средств;
• проверка клиентов и происхождения денег;
• усиленный контроль за транзакциями.

Это не означает полного запрета​

Это не закон о том, что:

• перевести деньги из РФ в ЕС теперь невозможно,
• SWIFT запрещён (по факту уже запрещён),
• транзакции автоматически блокируются.

Вместо этого банки должны:

• проводить более сложные проверки,
• запрашивать дополнительные документы,
• возможно, отказываться сами, чтобы снизить риски.

То есть это регуляторное ужесточение, а не «полный запрет».

Для банков это означает:

• более высокая ответственность за транзакции из РФ
• ️ необходимость детально проверять источник средств
• ️ усиленное AML-надзор
• ️ многие банки предпочитают не работать с большими переводами из России вовсе

 

[Павел К]

ЕС включил Россию в список стран с высоким риском отмывания денег​

29 января 2026 года официально вступили в силу правила, по которым Россия признана ЕС страной с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма.
Банкам в ЕС теперь обязательно применять усиленную проверку (enhanced due diligence) ко всем операциям, связанным с Россией:

• детальное изучение источников средств;
• проверка клиентов и происхождения денег;
• усиленный контроль за транзакциями.

Это не означает полного запрета​

Это не закон о том, что:

• перевести деньги из РФ в ЕС теперь невозможно,
• SWIFT запрещён (по факту уже запрещён),
• транзакции автоматически блокируются.

Вместо этого банки должны:

• проводить более сложные проверки,
• запрашивать дополнительные документы,
• возможно, отказываться сами, чтобы снизить риски.

То есть это регуляторное ужесточение, а не «полный запрет».

Для банков это означает:

• более высокая ответственность за транзакции из РФ
• ️ необходимость детально проверять источник средств
• ️ усиленное AML-надзор
• ️ многие банки предпочитают не работать с большими переводами из России вовсе

С криптой есть проблема, в России легально обменять крипту невозможно.

 

[Galperina]

С криптой есть проблема, в России легально обменять крипту невозможно.

По поводу крипты вопрос очень отдельный, мой вопрос, коллеги, по составу подтверждающих документов: уточнить общие требования и избежать неожиданных сложностей, которые в Германии будет решать значительно сложнее.

 

[ViT]

С криптой есть проблема, в России легально обменять крипту невозможно.

А как же через РБ, вроде все законно.

 

[Павел К]

А как же через РБ, вроде все законно.

Тогда наверно проще в обычной валюте через РБ делать перевод. Российский банк - белорусский банк - немецкий банк

 

[Hedonist]

По поводу крипты вопрос очень отдельный, мой вопрос, коллеги, по составу подтверждающих документов: уточнить общие требования и избежать неожиданных сложностей, которые в Германии будет решать значительно сложнее.

Общие требования уже написали выше - "доказать всю цепочку происхождения средств и отсутствие в ней подсанкционных лиц и организаций. Какие это конкретно доказательства, зависит от Вашего личного кейса, суммы и банка.

По поводу 2-НДФЛ, 3-НДФЛ - это чисто российские документы, германские банки их могут не понять. Есть деньги из зарплаты, лучше прикладывать трудовой договор, зарплатных листки, выписки со счета с транзакциями от работодателя.

 

[Nuvje]

По поводу крипты вопрос очень отдельный, мой вопрос, коллеги, по составу подтверждающих документов: уточнить общие требования и избежать неожиданных сложностей, которые в Германии будет решать значительно сложнее.

Банковские документы об образовании этой суммы денег на вашем счету. К примеру у вас 20М - нужны будут зачисления этих денег на ваш счет. НДФЛ никого не интересует.