Открытие банковского счета, когда тебе отказывают

[Hedonist]

Цитата менеджера отделения Sparkasse вообще жесть какая-то,,, (

Сегодня пришло письмо от Commerzbank , что моя ситуация требует времени, короче, быстро ответа не ждите но самый прикол, что параллельно с этим они шлют напоминания, мол, а вы не забыли пройти идентификацию? Всего один шаг

Напоминания об идентификации - это автоматический процесс. Так же как и техническое генерирование ИБАН и счета: эти процессы запускаются и проводятся системой автоматически после поверхностного скриннинга запроса на открытие счета.

Но наличие счета еще не означает допуск к нему. Лигатимация через сотрудника как раз призвана проверить клиента на комплаенс и отсечь риски для банка. Если сотрудник банка считает клиента высокорисковым, доступ не выдается.

 

[diamond39]

Лигатимация через сотрудника как раз призвана проверить клиента на комплаенс и отсечь риски для банка. Если сотрудник банка считает клиента высокорисковым, доступ не выдается.

Хм, и как же она так за пару минут посчитала меня "высокорисковым"..? Я же не кредит беру и предоставляю документы.. Короче, бред полный. Причем, до меня стояли в очереди русскоязычные люди, мама с сыном, сыну открывали счёт, вообще у них проблем не было. Получается, все же очень похоже на дискриминацию по национальному признаку.

 

[Liebchen]

Хм, и как же она так за пару минут посчитала меня "высокорисковым"..? Я же не кредит беру и предоставляю документы.. Короче, бред полный. Причем, до меня стояли в очереди русскоязычные люди, мама с сыном, сыну открывали счёт, вообще у них проблем не было. Получается, все же очень похоже на дискриминацию по национальному признаку.

Никакого «бреда полного». Вы повторяете тезисы, на которые Вам уже ответили. И про риски тоже. Причем здесь кредит? Не говоря о том, что обстоятельства «русскоязычных людей» из очереди нам с Вами неизвестны. «Русскоязычными» могут быть и граждане Украины.

 

[diamond39]

Никакого «бреда полного». Вы повторяете тезисы, на которые Вам уже ответили. И про риски тоже. Причем здесь кредит? Не говоря о том, что обстоятельства «русскоязычных людей» из очереди нам с Вами неизвестны. «Русскоязычными» могут быть и граждане Украины.

То есть по Вашему - это вообще ок? Человек потратил время, пришел с уже предварительными документами для оформления, а его по каким-то выдуманным причинам просто на... Послали, если говорить откровенно.
Про кредит я сказал потому что там вполне понятны проверки и прочее.

 

[Павел К]

То есть по Вашему - это вообще ок? Человек потратил время, пришел с уже предварительными документами для оформления, а его по каким-то выдуманным причинам просто на... Послали, если говорить откровенно.
Про кредит я сказал потому что там вполне понятны проверки и прочее.

Таковы реали. Нет никакого смысла тратить собственные нервы. Зачем связываться с банком, который так себя ведет? Есть куча более адекватных банков, та же шпаркасса или банки типа N26 и С24. Там небось в этом Commerzbank еще и обслуживание счета платное.

 

[diamond39]

Таковы реали. Нет никакого смысла тратить собственные нервы. Зачем связываться с банком, который так себя ведет? Есть куча более адекватных банков, та же шпаркасса или банки типа N26 и С24. Там небось в этом Commerzbank еще и обслуживание счета платное.

Спасибо за поддержку просто им уже хочу чисто из-за принципа мозги поделать, а так у меня есть счёт bunq, вообще никаких вопросов, отлично все быстро сделали. Ладно, а то действительно уже по кругу идем) всем также спасибо за ответы, теперь буду писать только по существу переписки с Commerzbank и чем там дело закончится)

 

[Павел К]

Спасибо за поддержку просто им уже хочу чисто из-за принципа мозги поделать, а так у меня есть счёт bunq, вообще никаких вопросов, отлично все быстро сделали. Ладно, а то действительно уже по кругу идем) всем также спасибо за ответы, теперь буду писать только по существу переписки с Commerzbank и чем там дело закончится)

Тут у многих думаю примерно такое ощущение

 

[Liebchen]

То есть по Вашему - это вообще ок? Человек потратил время, пришел с уже предварительными документами для оформления, а его по каким-то выдуманным причинам просто на... Послали, если говорить откровенно.
Про кредит я сказал потому что там вполне понятны проверки и прочее.

По-моему, Вы, скорее всего , еще не часто сталкивались с подобными немецкими реалиями. Нет смысла в эмоциональных оценках, как и в поисках логики того или иного сотрудника или чиновника. Мое мнение вообще ни при чем, хотя оно должно быть отчасти понятно из моих постов на тему отказов в открытии счета гражданам РФ. Я как правило даю «сухой остаток» в связи с тем или иным вопросом и, если возможно, правовую базу.

 

[ViT]

а вы не забыли пройти идентификацию

а у них через почту (POSTIDENT) нет идентификации?

 

[YuryM]

Спасибо большое за совет. Но тут уже дело принципа, тем более мне в онлайне все согласовали. Пусть тогда письменно пишут обоснование. Это получается дискриминация по национальному признаку, разве нет...
И потом, можно же бешверде написать в другую инстанцию. Посмотрим, что ответят в Commerzbank, буду держать здесь в курсе своего кейса для накопления информации)

Да, дискриминация, и с 2022 года, и ничего не поделаешь. И соответсвующие гос органы это дискриминацией не считают, потому что дискриминация для них это только по расе, полу, вере и т.п. А по паспорту - это так, бизнес решение.

 

[Boris]

Человек потратил время, пришел с уже предварительными документами для оформления, а его по каким-то выдуманным причинам просто на... Послали, если говорить откровенно.

Это нормально. Это есть в AGB Но вы не хотите это признать, потому что Вам это не нравится.
Вот прикиньте завтра к вам придёт представитель какого-то банка и будет возмущаться, что вы не хотите у них счёт открыть. Что вы их по нац. Признаку дискриминируете.

Работать с вами или нет - это их дело и их желание /право/ отсутствие желания.
Только базовый счёт вам обязаны открыть. Все остальное - по желанию.
Ещё раз, если вы уж хотите по закону - читайте AGB.
Я вам больше скажу.
Могут открыть, дать доступ. А потом в любой момент прислать информацию, что у вас есть месяц перевести или забрать деньги и с вами договор расторгают.
Без объяснения причин.
Просто передумали.
И, кстати, да, Вы так же можете поступить. Закрыть счёт в любой момент и уйти из банка.
Вас же это не удивляет?
Прикиньте, они тоже так же могут.

 

[diamond39]

Это нормально. Это есть в AGB Но вы не хотите это признать, потому что Вам это не нравится.
Вот прикиньте завтра к вам придёт представитель какого-то банка и будет возмущаться, что вы не хотите у них счёт открыть. Что вы их по нац. Признаку дискриминируете.

Работать с вами или нет - это их дело и их желание /право/ отсутствие желания.
Только базовый счёт вам обязаны открыть. Все остальное - по желанию.
Ещё раз, если вы уж хотите по закону - читайте AGB.
Я вам больше скажу.
Могут открыть, дать доступ. А потом в любой момент прислать информацию, что у вас есть месяц перевести или забрать деньги и с вами договор расторгают.
Без объяснения причин.
Просто передумали.
И, кстати, да, Вы так же можете поступить. Закрыть счёт в любой момент и уйти из банка.
Вас же это не удивляет?
Прикиньте, они тоже так же могут.

Нормально, это когда с письменным обоснованием хотя бы, с ссылкой на конкретные параграфы, а не из-за того, что тётке работница банка не понравился цвет моего паспорта. Я же видел еë реакцию, чай, не дурак, вот это и взбесило. Тут как бы они предоставляют услугу, а я кунденом являюсь, ещё и несу им деньги и так далее, и с какого такого лешего - захотели взяли, захотели выкинули без обоснования. Или Вы работник Commerzbank, что вас так это затриггерило?

 

[Boris]

с какого такого лешего - захотели взяли, захотели выкинули без обоснования

Я вам уже дважды ответил. Это свободная страна. Они не обязаны всех брать. Прикиньте, так бывает.
И объяснять не обязаны. Я уже тоже писал почему.

Или Вы работник Commerzbank, что вас так это затриггерило?

Нет, я не имею отношения ни к какому банку. Просто я читаю AGB и вам советовал бы, но вы все равно не будете.
Знаете, что в Германии не все могут оценить?
То, что здесь бизнес и клиент в равных условиях. А не как часто бывает: "клиент всегда прав". Это не так.
К счастью для бизнеса (и не только для него, но это не всем понятно сразу) это просто отлично.

Пишу это несмотря на то, что у меня тоже была много лет тому назад, ещё до войны, подобная ситуация.
Более того. Мне закрыли уже открытый счёт, которым я пользовался несколько месяцев. Дркгой банк, к слову.
И прикиньте, у меня немецкий паспорт уже был. Так, что дело не в дискриминации вообще.
Это называется "оценка рисков".
И да, мне тоже ничего не объяснили, хотя я понял потом в чем была причина.
Там дело было не в паспорте, повторюсь, я на тот момент уже был гражданином ФРГ.
Удивило ли меня это ? Да.
Неприятно? Да.
По закону? ДА!
И это нормально для нашей страны. (речь о ФРГ если, вдруг, подумали о какой-то другой)

 

[diamond39]

Я вам уже дважды ответил. Это свободная страна. Они не обязаны всех брать. Прикиньте, так бывает.
И объяснять не обязаны. Я уже тоже писал почему.


Нет, я не имею отношения ни к какому банку. Просто я читаю AGB и вам советовал бы, но вы все равно не будете.
Знаете, что в Германии не все могут оценить?
То, что здесь бизнес и клиент в равных условиях. А не как часто бывает: "клиент всегда прав". Это не так.
К счастью для бизнеса (и не только для него, но это не всем понятно сразу) это просто отлично.

Пишу это несмотря на то, что у меня тоже была много лет тому назад, ещё до войны, подобная ситуация.
Более того. Мне закрыли уже открытый счёт, которым я пользовался несколько месяцев. Дркгой банк, к слову.
И прикиньте, у меня немецкий паспорт уже был. Так, что дело не в дискриминации вообще.
Это называется "оценка рисков".
И да, мне тоже ничего не объяснили, хотя я понял потом в чем была причина.
Там дело было не в паспорте, повторюсь, я на тот момент уже был гражданином ФРГ.
Удивило ли меня это ? Да.
Неприятно? Да.
По закону? ДА!
И это нормально для нашей страны. (речь о ФРГ если, вдруг, подумали о какой-то другой)

А я и не говорю, что "клиент всегда прав" - это прям норма-норма . Повторюсь, бывают разные ситуации, кейсы и так далее. Ну да ладно, что тут действительно воздух сотрясать, буду писать теперь когда Commerzbank что-то ответит, надеюсь по существу.