Лена EM
Осваивается
- Сообщения
- 1 779
Здравствуйте, занялась пенсией родителей, так как папа через 3 года достигнет пенсионного возраста. Может тут есть знатоки в страховочных вопросах.
На достаточную пенсию родители тут не успели заработать, будет Grundsicherung доплачивать. Но начиталась, что какой-то доход не полностью считают, например ристер. Часть государственной пенсии не считают только если 33 года были взносы, что не будет выполнено, то есть только с помощью ристер можно немного улучшить финансовую ситуацию. И ещё вроде добровольными взносами в государственную, если нет обязанности туда платить (это вариант для мамы, которая не работает и даже пяти лет взносов нет, до пенсии 8 лет).
Просмотрела все документы на частные пенсионные страховки, есть ристер на обоих, и есть Fondsgebundene Rentenversicherung 2002 года на 22 лет на папу. В августе 24 года договор заканчивается, могут выплатить всё сразу или пожизненно платить пенсию, но её же полностью засчитают.
Хочу понять, как эта страховка работает и что выгоднее сделать (что брать всю сумму выгоднее и например вложить её в добровольное госстрахование для мамы, уже понятно).
В договоре прописан Rechnungszins 3,25 %. Деньги вкладываются в фонд с активным управлением с Gesamtkostenquote 1,9 % и Ausgabenaufschlag 5 %. Если сейчас курс фонда упадёт, может ли общая сумма оказаться ниже чем все взносы? Или взносы плюс 3,25 % гарантированны? Как вообще влияет курс фонда на сумму накоплений?
Там ещё есть Überschussbeteiligung (не связанный с курсом фонда), в том числе заключительная, то есть когда договор закончится, они что-то добавляют. Вроде расторгать договор за год до окончания не выгодно. Но не вижу особо смысла платить в него дальше, фонд дорогой, рентабельности с него мало. Можно вроде без убытков остановить выплаты. И поменять фонд на менее дорогой, чтобы его стоимость не съедала рентабельность. Можно менять фонд раз в квартал бесплатно. Но у всех их фондов есть Ausgabenaufschlag (до 5 %), значит ли это что при смене фонда нужно его платить? И вообще, он получается с каждого взноса снимался?
Стоимость договора (Abschlusskosten) 4 %, их снимали в течении трёх лет в начале, то есть они уже давно оплачены. И вся прибыль с капитала в таком старом договоре не облагается налогом. Не был бы фонд таким дорогим, отличный договор бы был, имхо.
Самые главные вопросы в том, что я не понимаю, как влияет фонд на сумму накоплений и гарантированны ли 3,25 %? И платится ли Ausgabenaufschlag при смене фонда?
На достаточную пенсию родители тут не успели заработать, будет Grundsicherung доплачивать. Но начиталась, что какой-то доход не полностью считают, например ристер. Часть государственной пенсии не считают только если 33 года были взносы, что не будет выполнено, то есть только с помощью ристер можно немного улучшить финансовую ситуацию. И ещё вроде добровольными взносами в государственную, если нет обязанности туда платить (это вариант для мамы, которая не работает и даже пяти лет взносов нет, до пенсии 8 лет).
Просмотрела все документы на частные пенсионные страховки, есть ристер на обоих, и есть Fondsgebundene Rentenversicherung 2002 года на 22 лет на папу. В августе 24 года договор заканчивается, могут выплатить всё сразу или пожизненно платить пенсию, но её же полностью засчитают.
Хочу понять, как эта страховка работает и что выгоднее сделать (что брать всю сумму выгоднее и например вложить её в добровольное госстрахование для мамы, уже понятно).
В договоре прописан Rechnungszins 3,25 %. Деньги вкладываются в фонд с активным управлением с Gesamtkostenquote 1,9 % и Ausgabenaufschlag 5 %. Если сейчас курс фонда упадёт, может ли общая сумма оказаться ниже чем все взносы? Или взносы плюс 3,25 % гарантированны? Как вообще влияет курс фонда на сумму накоплений?
Там ещё есть Überschussbeteiligung (не связанный с курсом фонда), в том числе заключительная, то есть когда договор закончится, они что-то добавляют. Вроде расторгать договор за год до окончания не выгодно. Но не вижу особо смысла платить в него дальше, фонд дорогой, рентабельности с него мало. Можно вроде без убытков остановить выплаты. И поменять фонд на менее дорогой, чтобы его стоимость не съедала рентабельность. Можно менять фонд раз в квартал бесплатно. Но у всех их фондов есть Ausgabenaufschlag (до 5 %), значит ли это что при смене фонда нужно его платить? И вообще, он получается с каждого взноса снимался?
Стоимость договора (Abschlusskosten) 4 %, их снимали в течении трёх лет в начале, то есть они уже давно оплачены. И вся прибыль с капитала в таком старом договоре не облагается налогом. Не был бы фонд таким дорогим, отличный договор бы был, имхо.
Самые главные вопросы в том, что я не понимаю, как влияет фонд на сумму накоплений и гарантированны ли 3,25 %? И платится ли Ausgabenaufschlag при смене фонда?
