Будет ли банк принимать во внимание, к примеру, иные постоянные доходы заемщиков, как кто поступления доходов от сдачи в аренду, прибыль от доли в бизнесе, ценные бумаг и т. д. Если источник этого дохода не в Германии, но в ЕС и в декларации это отражено.
Добрый день!
Все банки разные и у каждого банка есть свои критерии, что и как они принимают во внимание и учитывают в своих расчётах, в данной ситуации Haushaltsrechnung, это решение самого банка. Такие вещи рассматриваются в индивидуальном порядке. Банк должен поверить, что доходы действительно есть и что они не носят одноразовый характер. Если это так, то банк принимает решение, какую часть этого дохода стоит принять во внимание (например 20%).
Чем сложнее/запутаннее ситуация и "кейс" дальше от привычных стандартов, тем меньше банков остаётся на выбор и условия тем самым хуже. Например один из наших "любимых" банков, так как гибкие условия и очень аггресивные процентные ставки, ING, на это не пойдёт. Этот банк работает по стандартной схеме и если что то выходит за рамки, они этого просто не делают. И вести переговоры с ними бесполезно. Но это такая политика у ING, еффективность за счёт стандарта всех процессов.
Из перечисленного:
- Аренда(недвижимости): очень хорошо воспринимается если под жильё, не бизнес, почти всегда идёт в учёт на 100%
- Прибыль от бизнеса: зависит от бизнеса, очень индивидуально, где то 30-50%
- Ценные бумаги: это должен быть большой портфель, что бы доходы от него (Дивиденды) значительно повлияли на расчёты. Опыта здесь уменя большого нет, как правило за последние 10 лет, так как практически постоянный рост, покупатели недвижемости предпочитали продать ценные бумаги. Думаю еслиголубые фишки или тандартные фонды, то 30-50% от среднего роста за последних 5 лет
Также имеет ли значение для банка, если второй супруг имеет хорошее, подтвержденное в Германии образование, и соответственно тоже может помогать выплачивать эту ипотеку. Просто на момент оформления ипотеки он не трудоустроен.
Нужен постоянный доход. Да, банки спрашивают подобные параметры и "хорошие профессии", вернее "Branche/профессиональная отрасль" повышают кредитоспособность, но не заменят постонного дохода. Для банка это может даже стать подозрительным: хорошая профессия, но без работы... Почему? Человек болеет, депрессия, другие причины?"
Либо же лучше что б эта работа была ( пускай даже на испытательном сроке и с небольшой з.п.).
Смысла в этом скорее всего не будет. Раньше ещё можно было устроиться "по быстрому" на базис (450€) и "протащить" сложный проект, теперь в этом нет смысла. Но тут тоже нужно смотреть конкретную ситуацию. Несколько месяцев минимум нужно отработать.
Как еще можно сделать из своего кейса ,,конфетку,,
Очень индивидуально, нужно так же внимательно смотреть на покупаемую недвижимость. Сейчас очень большой спрось на ипотеки, банки не голодают и если много работы/высокий риск/непонятная ситуация, то просто отказываются, без желания вести переговоры (мы говорим про адекватные банки).
Это важный пункт. Так же очень важно, сколько есть своего капитала.
Выберите примерно объект, который мог бы Вас устроить и можно просмотреть варианты. После многие вещи встанут на свои места
