Кредит на недвижимость, через банк или брокера

[Степан Бабкин]

А что если устроиться на малоквалифицированную работу, по сути на ту же мини-джоб, но на большее количество часов, вполне можно 700-900 евро в месяц зарабатывать, или нужен постоянный рабочий договор при таких значениях?

Договор может и не нужен, но из 900 евро будет на страховку, в пенсионный фонд, от безработицы - там оставаться будут те же 450€

 

[natr]

Степан, Вы кстати, писали в статье про покупку о торге. Как это принято тут делать? Некоторая цена автоматически заложена на таких сайтах как иммоскаут и в предложениях банков? Это бы немного помогло конечно..

 

[natr]

Может быть, покупка с жильцом, у которого есть рабочий фестфертраг, как-то может улучшить ситуацию?

 

[Степан Бабкин]

Как это принято тут делать? Некоторая цена автоматически заложена на таких сайтах как иммоскаут и в предложениях банков?

Некоторая наверное заложена. Всё зависит от спроса. Если соискателей много, торг вряд ли уместен. Если 3 месяца не могут продать, наверное, можно предложить снизить. Но вообще сейчас рынок не особо предполагает торговлю. Всё что дешёвое и так быстро уходит. А что дорогое, так хозяин просто не стремится расстаться.

 

[Boris]

вполне можно 700-900 евро в месяц зарабатывать, или нужен постоянный рабочий договор при таких значениях?

банк, обычно, интересует понимание того как вы будете отдавать долг. Если у них это понимание есть, они дают кредит.

 

[natr]

У меня на виду иммобилиенскаут, но там немного предложений, что как-то смущает, выглядит как-то неестественно, может это опасение из-за неопытности.. Что еще стоит смотреть? С банками лучше связаться? На (банковских) торгах наверное дешевле всего, но это кажется более рискованным.

 

[kaite]

У меня на виду иммобилиенскаут, но там немного предложений, что как-то смущает, выглядит как-то неестественно, может это опасение из-за неопытности.. Что еще стоит смотреть? С банками лучше связаться? На (банковских) торгах наверное дешевле всего, но это кажется более рискованным.

Вам стоит пока посмотреть в сторону достаточного стабильного официального дохода.

 

[natr]

Прочитала кое-что в интернете, что возможен бланкодарлеен (без занесения в грундбух, без справок о доходах, на любые цели). Минусы: Abschluss- und Darlehensgebühren. Это действительно работает?

 

[Степан Бабкин]

Минусы: Abschluss- und Darlehensgebühren. Это действительно работает?

Дают долг по очень высокий процент плюс сбор за саму возможность взять кредит и чуть что "ставят на счётчик" через коллекторов, слышал о таком.

 

[Timor]

Нам тоже финансовый консультант помог. Банки и специалисты из Interhyp все отказали. Сказали, что нужно ждать ПМЖ. Но случайно нам знакомые посоветовали одного специалиста. У него как раз был положительный опыт с обладателями Blau Karte. И в итоге мы получили 100% финансирование. Сами заплатили только налоги и услуги нотариуса. Так что тот кто ищет, тот находит!

Здравствуйте! Мы сейчас тоже в такой ситуации оказались, к сожалению. Нам тоже сказали ждать ПМЖ. Пожалуйста, поделитесь контактами этого специалиста с положительным опытом с обладателями BK, очень нужно!

 

[Isoldovna]

Всем здравствуйте. Немного отчаяный мой пост, но с надеждой на лучшее. Просто поворчу и расскажу немного о нашей истории. Решили мы с мужем обзовестись своим жильем, взять кредит у банка. Застройщик найден, квартира выбрана. Пошли мы по банкам, думаем выбор у нас будет, но не тут то было. У меня виза истекает в июле этого года, поэтому я и не в счет. А заемщик, только супруг, круг наш еще уже стал. Рассматривали, понятно, более менее популярные банки с хорошей репутацией. Commerzbank, Deutsche Bank, Post Bank и др. Акцент делали на CB и DB.
Расчитывали на CB и выгодное предложение, но не тут то было. С бераторм не повезло, гав... юк попался, вроде, что-то наклевывалось. Но попытались пожаловаться на него, и получили отказ. мужу как 1 заемщику не дали. Сказали приходите позже с визой жены, один вы не проходите. Расстроились конечно, тк мы рассчитывали на него. Ну да ладно, идем дальше кDB. И вот документы собраны, процентные ставки определены, ждем с нетерпением термина у нотар. И тут нас сообщают, что ставка по KFW подняли, а потом нам еще и DB поднимает %. Но и торопит нас, быстрее подписать, договор. А мы не спешим, термин у нотар назначен на 24.04. И как бы намекает нам, что он не может нам гарантировать этот процент, тк черезь неделю Все может измениться. Он просто нас нае... ет. Простите за выражение, но на понт берет короче говоря. Понимает, что мы никуда уже не денемся. И вот как быть, вроде все спланируешь, все честно, и не удается, так как хочешь. Вот чтоза жизнь, почему нам, честным так, нас дерут??. Простите, если засоряю ветку мусором.

 

[sloniki]

Мы сейчас тоже в процессе одобрения кредита. В чём бератор прав - это что процент резко улетел в космос за последние недели

 

[Alexander Trott]

Добрый вечер!
Мы занимаемся сопровождением членов нашего сообщества через весь процесс, от выбора жилья до заселения и также во время действия ипотеки. Важно не только выбрать ипотеку, но и весь процесс.

То, что Вы описали, встречается, к сожалению, очень часто. По вашему сообщению сразу много вопросов/замечаний:

1. Почему эти банки? DB - один из сложных и дорогих, Commerzbak - очень придирчивый, но хорошие условия. Post Bank - про них промолчу
2. KfW действительно поднял ставки, также для программы KfW 124 в среднем на 0,15%.
3. Тот процесс, что Вы описываете, выглядит очень странным. Чтобы не подвергать себя рискам, процесс происходит так:
   • Сначала ищут объект
   • под него ищут ипотеку и если есть "живые" варианты
   • Бронируют объект (100% брони нет, пока не подписан контракт у нотариуса)
   • Бронируют ипотеку, процент заморожен и заказывают термин у нотариуса, из расчета 14и дней
   • Бумаги из банка у Вас на руках и тут происходит самое важное!
   • Вы бумаги подписываете и отсылаете в банк. Обратите внимание на Widerrufsfrist: в течении 14 дней вы можете отступиться от ипотеки!
   • Важно: во время этих 14и дней должен пройти термин у нотариуса. Бывали ситуации, где продавец отказывался продать объект даже у нотариуса в офисе. Ему "люди не понравились и он передумал"... По закону Вы не можете потребовать от него возмещения ущерба. Тут есть юридические детали... Но самое важное, что при таком раскладе вы ещё успеете в течении 14и дней отозвать ипотеку
4. Про KfW и субсидии: вам его предложили и это уже хорошо, кроме этого есть и другие варианты. Если это действительно новый объект, то возможно и стоит рассмотреть KfW 153. Часто это не предлагают, потому что для "бератера" работы больше, а дохода меньше. Особенно это касается 153
5. Почему "термин" у нотариуса так долго ждать? Это какой то из "сложных" городов? Если у вас есть дети, то при "термине" до конца марта, можно было бы получить дотации на детей, если таковые имеются
6. Про "бератеров" можно повести писать. Найти хорошего - очень сложно. 20% процентов действительно очень толковые люди, но их нужно ещё найти. Для многих - клиент, особенно при покупки недвижимости, одноразовый расходный материал: получить как можно быстрее подпись под контрактам и бежать дальше в поисках следующей "жертвы". Люди остаются один на один с очень сложным процессом и ворохом бумаг. Если вообще дозвонятся и просят помочь с бумагами, как правильно получают лаконичный ответ, что "...в бумагах всё написано, читайте!"
7. В Германии есть две платформы для поиска ипотеки: Hypoport (europace2) и interhyp (prohyp/ING), если "бератер" к ним подключен, это как правило гарант успеха. Почти все банки Германии и система вроде аукционной, выставляется объект и банки пытаются друг друга перебороть. Почитать можно тут, очень интересно: Wie Hypoport und Interhyp die Baufinanzierung duopolisieren
8. Если ищите "бератера", смотрите, чтобы у него было не только § 34i Abs. 1 GewO но так же и § 34d Abs. 1 GewO... Второе указывает на маклера. Это люди, которые долго сопровождают своих клиентов и работают по долгосрочному концепту. Их интересуют не только, чтобы сейчас было хорошо, но и много лет спустя. Это не железное правило, но помогает.
9. Дополню: многие ищют "бератера", это ошибка и на то есть много причин

Из всего сказанного самое важное правило: без ипотеки, никакого нотариуса. Без нотариуса, никаких ипотек (правило 14и денй). Поэтому Вы всё правильно делаете, что за месяц не подписываете бумаги... Хотя, конечно, что Вас просят собственно подписать? Сейчас в банках большой спрос, последний раз в DB время обработки было 3 недели. Если вас просят подписать бумаги на запрос ипотеки, то обрабатываться он будет 3 недели, и только через 3,5 недели вы получите сам контракт на ипотеку, тогда всё идёт по плану...

Disclaimer: Всё сказанное - моё личное мнение и личный опыт, ни в коем случае не претендует на полноту и не является призывом к каким либо действиям. Возможно оно окажется полезным. Без полной картинки ситуации, никаких гарантий на точность информации. Как правило, доскональное знание деталей может радикально изменить ситуацию.

 

[Alexander Trott]

Мы сейчас тоже в процессе одобрения кредита. В чём бератор прав - это что процент резко улетел в космос за последние недели
Посмотреть вложение 4937

Это всё относительно... Всплески всегда можно наблюдать... Как будет ситуация выглядеть через пару месяцев, сложно сказать, но если посмотреть глобально, чуть дальше чем 12 месяцев (например 3 года и 10 лет), то ставки остаются н очень низком уровне...

 

[Isoldovna]

Добрый вечер!
Мы занимаемся сопровождением членов нашего сообщества через весь процесс, от выбора жилья до заселения и также во время действия ипотеки. Важно не только выбрать ипотеку, но и весь процесс.
По -моему, эта вся ситуация, с банкиром, он просто восползовался ситуацией, KFW% рост, и решил нами воспользоваться. И подшумок поднял %. Изначально, % муж
То, что Вы описали, встречается, к сожалению, очень часто. По вашему сообщению сразу много вопросов/замечаний:

1. Почему эти банки? DB - один из сложных и дорогих, Commerzbak - очень придирчивый, но хорошие условия. Post Bank - про них промолчу
2. KfW действительно поднял ставки, также для программы KfW 124 в среднем на 0,15%.
3. Тот процесс, что Вы описываете, выглядит очень странным. Чтобы не подвергать себя рискам, процесс происходит так:
   • Сначала ищут объект
   • под него ищут ипотеку и если есть "живые" варианты
   • Бронируют объект (100% брони нет, пока не подписан контракт у нотариуса)
   • Бронируют ипотеку, процент заморожен и заказывают термин у нотариуса, из расчета 14и дней
   • Бумаги из банка у Вас на руках и тут происходит самое важное!
   • Вы бумаги подписываете и отсылаете в банк. Обратите внимание на Widerrufsfrist: в течении 14 дней вы можете отступиться от ипотеки!
   • Важно: во время этих 14и дней должен пройти термин у нотариуса. Бывали ситуации, где продавец отказывался продать объект даже у нотариуса в офисе. Ему "люди не понравились и он передумал"... По закону Вы не можете потребовать от него возмещения ущерба. Тут есть юридические детали... Но самое важное, что при таком раскладе вы ещё успеете в течении 14и дней отозвать ипотеку
4. Про KfW и субсидии: вам его предложили и это уже хорошо, кроме этого есть и другие варианты. Если это действительно новый объект, то возможно и стоит рассмотреть KfW 153. Часто это не предлагают, потому что для "бератера" работы больше, а дохода меньше. Особенно это касается 153
5. Почему "термин" у нотариуса так долго ждать? Это какой то из "сложных" городов? Если у вас есть дети, то при "термине" до конца марта, можно было бы получить дотации на детей, если таковые имеются
6. Про "бератеров" можно повести писать. Найти хорошего - очень сложно. 20% процентов действительно очень толковые люди, но их нужно ещё найти. Для многих - клиент, особенно при покупки недвижимости, одноразовый расходный материал: получить как можно быстрее подпись под контрактам и бежать дальше в поисках следующей "жертвы". Люди остаются один на один с очень сложным процессом и ворохом бумаг. Если вообще дозвонятся и просят помочь с бумагами, как правильно получают лаконичный ответ, что "...в бумагах всё написано, читайте!"
7. В Германии есть две платформы для поиска ипотеки: Hypoport (europace2) и interhyp (prohyp/ING), если "бератер" к ним подключен, это как правило гарант успеха. Почти все банки Германии и система вроде аукционной, выставляется объект и банки пытаются друг друга перебороть. Почитать можно тут, очень интересно: Wie Hypoport und Interhyp die Baufinanzierung duopolisieren
8. Если ищите "бератера", смотрите, чтобы у него было не только § 34i Abs. 1 GewO но так же и § 34d Abs. 1 GewO... Второе указывает на маклера. Это люди, которые долго сопровождают своих клиентов и работают по долгосрочному концепту. Их интересуют не только, чтобы сейчас было хорошо, но и много лет спустя. Это не железное правило, но помогает.
9. Дополню: многие ищют "бератера", это ошибка и на то есть много причин

Из всего сказанного самое важное правило: без ипотеки, никакого нотариуса. Без нотариуса, никаких ипотек (правило 14и денй). Поэтому Вы всё правильно делаете, что за месяц не подписываете бумаги... Хотя, конечно, что Вас просят собственно подписать? Сейчас в банках большой спрос, последний раз в DB время обработки было 3 недели. Если вас просят подписать бумаги на запрос ипотеки, то обрабатываться он будет 3 недели, и только через 3,5 недели вы получите сам контракт на ипотеку, тогда всё идёт по плану...

Disclaimer: Всё сказанное - моё личное мнение и личный опыт, ни в коем случае не претендует на полноту и не является призывом к каким либо действиям. Возможно оно окажется полезным. Без полной картинки ситуации, никаких гарантий на точность информации. Как правило, доскональное знание деталей может радикально изменить ситуацию.

Спасибо большое, Александр за Ваш ответ. Оч полезно. Дату, выбрали позже, чтоб начать платить позже. Покупаем новострой, 2-3 года стройка. Пока снимаем, поэтому не спешим. Да, и Bauträger не спешил с документами. все гос программы и субсидии мы получили. Просто, наш бератор в DB решил воспользоваться случаем с повышением KFW и тоже поднял %. А изначально, заемщик получил хорошую ставку. Да, разница небольшая, но за 15-20 лет, скажется.
Ничего не поделаешь, сделали что могли.

 

[sloniki]

все гос программы и субсидии мы получили. Просто, наш бератор в DB решил воспользоваться случаем с повышением KFW и тоже поднял %. А изначально, заемщик получил хорошую ставку. Да, разница небольшая, но за 15-20 лет, скажется.
Ничего не поделаешь, сделали что могли.

Нам считали с двумя программами KfW. Вам тоже? Мне не нравится, что в KfW sonder Tilgung нельзя большой сделать. Эффективный процент месяц назад у нас был около 1.1, на следующей неделе запросим окончательный расчёт. А у вас, если не секрет? (Да, я понимаю, что там миллион факторов, но всё же...)

 

[bullet]

Нам считали с двумя программами KfW.

Два года назад перед заключением договора ипотеки рассматривал программы поддерджки от Хессена. По этой программе можно было получить 100тыс. под 0,5%, плюс попутно у банка снижались проценты, так как надо было бы меньше сумму у них брать. В процессе поменял бератера, и вот последний, через которого профинансировались, объяснил, как это работает:
во время строительства необходимо тратить сначала Eigankapital, а потом уже подключатся банковские деньги. Банк рассматривает Förderungsmittel как Eigenkapital, то есть начинать надо с них. Рассмотрение и подтверждение Förderung-а и поступление денег длится достаточно долго (до одного года), а в это время начнется стройка и вот на эти недостающие 100тыс. необходимо сделать краткосрочный Zwischenfinanzierung, проценты по которому будут выше, чем у обычного, да еще надо будет заплатить Gebühr... Я после этого посчитал, что результат не стоит затраченных телодвижений.

Как обстоят дела с программами KfW? Они переводят сразу деньги или тоже возникнет "временная денежная дыра"?

 

[Степан Бабкин]

Я после этого посчитал, что результат не стоит затраченных телодвижений.

Такая ж фигня... Два раза я подступался и два раза отползал в недоумении, как это вообще люди умудряются использовать ?

Не, когда проценты были обычно 5-6%, тогда конечно эта программа имела смысл. Сейчас искать маржу между 0,05-0,25% - увольте

 

[bullet]

Такая ж фигня... Два раза я подступался и два раза отползал в недоумении, как это вообще люди умудряются использовать

Когда есть сто косарей свободных, то можно и воспользоваться) свои вложить, а потом те вернутся..

 

[Alexander Trott]

Дату, выбрали позже, чтоб начать платить позже. Покупаем новострой, 2-3 года стройка.

При 2-3 годах постройки, 1-2 месяца вас точно не спасут. А вот риску прыжку процентов в такие неспокойные времена вы себя очень сильно подвергаете. с банком можно договориться о "zinsloser Bereitstellungszeit". Будет ставка чуть выше, но как правило выгоднее. Это расчитывается.

Просто, наш бератор в DB решил воспользоваться случаем с повышением KFW и тоже поднял %.

"Бератер" здесь ни при чём, он никак не влияет ни на политику KfW, ни на проценты займов на рынке. Процентные ставки на рынке скачут. Пока ипотека в банке не забронирована и человек не сделал запрос, банк может максимально забронировать ставку на несколько дней, пока человек собирает бумаги. Снизу прикрепил наш запрос для одного из клиентов, для CB ему нужно успеть до 23.03. В ДБ так же...

Проблема в том, что банки, это по сути своей посредники. У них нет своих денег, они их перезанимают. Между банками бесплатной брони нет, они должны за каждый день платить risk fee's. Поэтому банк и не может бесплатно держать деньги несколько месяцев для клиента.

А изначально, заемщик получил хорошую ставку. Да, разница небольшая, но за 15-20 лет, скажется.
Ничего не поделаешь, сделали что могли.

Да, покупка жилья, это нервы. ? Держитесь! ?